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Pourquoi un conseil Global ? |
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La
naissance d’un enfant, les études, le mariage ou encore
la (pré-) retraite sont quelques étapes de vie
auxquelles correspondent des
besoins spécifiques en matière d’assurance, de
prévoyance, de fiscalité et de finance.
Il en va de même lors de la création/vente d’une
entreprise, l’achat/transfert d’un bien immobilier ainsi
que les problèmes de succession. |
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A chaque événement important de
son existence, il serait donc naturel et de
bon sens de reconsidérer sa situation globalement.
Pourtant, bon nombre de gens oublient de le faire, ce
qui peut être dommageable, par exemple, en cas de
déficit de couverture en matière d’assurances ou encore
en cas de mauvaise planification fiscale. |
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Quelques
exemples pour vous en convaincre… |
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Vous venez de changer
d’employeur, mais cela entraîne d’après vos
informations une modification des prestations sociales :
comment êtes-vous couvert en cas d’incapacité de travail
temporaire ou à long terme ?, qu’en est-il en cas de
décès accidentel pour vos proches ? |
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Vous projetez d’acquérir la
maison de vos rêves : comment allez-vous la
financer ?, quelles charges nouvelles devrez-vous payer
par rapport à une location ?, quels sont les
conséquences fiscales de cet achat ?, comment allez-vous
rembourser votre dette ?
Que de questions en suspens…sans parler des conséquences
d’une hausse des taux hypothécaires ou d’un mauvais
entretien à long terme par manque d’argent.
En plus, votre analyse se complique encore au niveau de
la prévoyance professionnelle si vous souhaitez retirer
tout ou partie de votre caisse de pension.
Dans le cas d’un achat immobilier, vous devez anticiper
votre situation financière à venir de façon globale
avant de prendre votre décision. |
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Vous êtes
entrepreneur dans l’âme et
souhaitez créer une société ou devenir indépendant:
Quelles démarches administratives devez-vous
entreprendre?, comment allez-vous couvrir vos besoins en
matière d’assurances et de prévoyance ?, quelle
structure juridique choisir par rapport à votre
situation personnelle ?
Plus tard, si votre entreprise ne dégage pas les
bénéfices escomptés ou en dégage au-delà des vos
espérances les plus folles, que va-t-il se passer au
niveau financier et fiscal ?
Voilà à nouveau une situation à examiner de manière
globale pour ne pas oublier un élément important et
prendre les bonnes décisions à tout moment. |
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Prendre une préretraite
est le désir de beaucoup de personnes, mais
comment préparer au mieux cette étape importante de
votre vie ?
Quelles rentes allez-vous toucher de la part de l’AVS ou
de votre caisse de retraite ?, avez-vous intérêt à
toucher le capital ou une rente ?, quelles seront les
conséquences fiscales d’un choix ou de l’autre ?,
comment placerez-vous votre argent si vous prenez le
capital ? |
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Vous désirez économiser des
impôts, exploitez les différentes
possibilités. Vous avez la possibilité de déduire
CHF 6’566.- en tant
que salarié pour une police de prévoyance liée ou, si
vous n’êtes pas soumis(e) à un 2ème pilier, vous pouvez
déduire 20% du revenu provenant de votre activité
lucrative, mais au maximum CHF
32’832.- par année. D’autres possibilités
existent, rachat de caisse de retraite, déduction des
frais d’entretien de votre maison etc. |
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Toutes ces questions ne trouveront une réponse adaptée
que si votre situation personnelle est étudiée en tenant
compte de tous les éléments de votre dossier et surtout
des interactions entre eux.
Ainsi, vous avez avantage à faire appel à un conseiller
financier. Un bon professionnel sera à même d’analyser
votre dossier de façon globale et cohérente. Dans la
majorité des cas, vous obtiendrez des économies
financières importantes car l’intégralité de votre
dossier sera adaptée aux changements intervenus dans
votre vie. Le tout est de savoir bien s’entourer et donc
de choisir un partenaire compétent et de confiance.
Si votre conseiller est en plus capable de s’imprégner
de votre situation actuelle tout en tenant compte de vos
projets futurs, vos intérêts seront à ce moment-là
défendus au mieux. |
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